¿Está reportado y necesita un préstamo? Si bien un reporte negativo en las centrales de riesgo afecta sus posibilidades de acceder a créditos, no es el fin del mundo. En el país todavía hay instituciones, incluyendo bancos reconocidos, que le prestan plata así esté reportado, siempre y cuando cumpla con ciertos requisitos.
Siga leyendo para saber qué bancos le prestan dinero a reportados en Colombia.
En resumen
- En Colombia existen entidades financieras que ofrecen prestamos a las personas reportadas en las centrales de riesgo colombianas, entre ellas bancos como el Banco de Bogotá, Bancolombia, Lineru, ExcelCredit y muchas más.
- Los créditos ofrecidos a las personas en situación de reporte oscilan entre los $500.000 y los $1.000.000.
- Entre los requisitos que exigen estas instituciones para ofrecer los préstamos a las personas reportadas están: demostrar capacidad de pago, adquirir compromiso de cumplimiento, disponer de un fiador, etc.
Bancos que prestan dinero a reportados
Una opción para aquellas personas que se encuentran bajo el estatus de reportado en las centrales de riesgo colombianas son los bancos que le prestan a reportados.
A continuación mencionaremos algunas de estas instituciones y sus respectivas condiciones de préstamo:
Banco de Bogotá
Este banco ofrece una opción de crédito de libranza, lo que quiere decir que, se deduce mensualmente de la remuneración o pensión que recibe una persona. Por lo tanto, es indispensable que haya un acuerdo entre el banco y la institución para la cual trabaja la persona reportada.
El Banco de Bogotá proporciona préstamos a partir de $500.000 de pesos, con un plazo máximo de ocho años, una cuota constante y la libertad de utilizar los fondos sin necesidad de justificar su propósito.
Banco BBVA
El banco BBVA brinda crédito de libranza a las personas reportadas y lo prestamos van desde los $600.000.
Los plazos para la devolución varían desde los seis meses hasta diez años, acompañados de cuotas fijas durante toda la duración del crédito. En el caso de los pensionados, la entidad permite un plazo de pago de hasta 108 meses.
Bancolombia
Esta institución también otorga un crédito de libranza a las personas reportadas a partir de $1.000.000. El monto máximo disponible dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante, con un plazo de entre seis y ocho años.
Las personas interesadas pueden solicitar el crédito sin requerir la presencia de un codeudor, con una tasa de interés entre 1,71% y el 2,83%.
Banco Caja Social
El banco ofrece un crédito de libranza a los trabajadores del sector privado, pensionados, miembros de las Fuerzas Militares y de la Policía Nacional, y a empresas del sector público.
El monto del crédito puede ser de hasta $1.000.000, pero dependerá de la capacidad de endeudamiento del solicitante. El plazo del crédito es de hasta 120 meses.
¿Qué requisitos pide un banco para prestarle a un reportado?
La concesión de préstamos a individuos reportados en Colombia está sujeta a criterios y requisitos particulares determinados por cada entidad financiera, los cuales pueden experimentar variaciones.
A continuación, algunos de los requisitos comúnmente solicitados para otorgar un préstamo a una persona reportada:
- Capacidad de pago: la entidad financiera evalúa la capacidad financiera del solicitante para cumplir con las obligaciones del préstamo. Esto implica analizar los ingresos regulares, así como los gastos mensuales y otras deudas existentes.
- Garantías: algunos bancos pueden requerir garantías adicionales, como propiedades o activos, para respaldar el préstamo y mitigar el riesgo asociado con la concesión de crédito a personas con historial crediticio desfavorable.
- Fiador o aval: en determinadas circunstancias, la entidad financiera podría solicitar la intervención de un fiador o aval dispuesto a respaldar la solicitud del préstamo. Este tercero asume la responsabilidad en caso de incumplimiento por parte del solicitante principal.
- Compromiso de adherencia: además de satisfacer los requisitos documentales y de ingresos, es imperativo asumir el compromiso de cumplir con los plazos y términos establecidos en el préstamo. Este compromiso conlleva la responsabilidad financiera de realizar los pagos puntualmente y cumplir con todas las cláusulas y condiciones estipuladas en el contrato crediticio.
Otras entidades que le prestan a reportados
No únicamente las entidades bancarias proporcionan préstamos a individuos reportados, sino que también hay empresas que ofrecen servicios financieros, incluyendo opciones de crédito para aquellas personas que figuran en una central de riesgo.
RapiCredit
RapiCredit ofrece a las personas reportadas la posibilidad de optar por un préstamo hasta de $750.000, siempre y cuando haya sido reportado en un tiempo no mayor a los 60 días.
Lineru
Lineru ofrece acceso a créditos de $150.000 a $900.000 con requisitos mínimos, que deben ser saldados en un plazo de 30 días.
Kredicity
Kredicity proporciona préstamos a personas registradas en informes crediticios, con un rango de financiamiento entre $105.000 y $1.000.000 a corto plazo.
Credy
Credy brinda la posibilidad de acceder a préstamos en línea, con aprobación rápida y montos que oscilan entre $100.000 y $750.000. No realiza verificaciones en el fichero de morosos ni evalúa el historial de pagos.
Conclusión
El sector financiero en Colombia ha experimentado transformaciones notables con la aparición de entidades que ofrecen préstamos a individuos reportados en centrales de riesgo.
Es esencial que los solicitantes se familiaricen y cumplan con los requisitos específicos de cada entidad, adoptando prácticas financieras responsables para garantizar una gestión efectiva de sus compromisos crediticios.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir un crédito estando reportado?
Sí, es posible solicitar un crédito estando reportado en Colombia. Algunas instituciones financieras ofrecen opciones de préstamos para personas con historial crediticio desfavorable.
¿Qué tipo de crédito le dan a un reportado?
Las opciones de crédito para personas reportadas en Colombia generalmente incluyen préstamos de montos moderados a corto plazo, con tasas de interés que pueden ser más elevadas que las ofrecidas a solicitantes con buen historial crediticio.
Además, otra opción popular son los créditos de libranza, los cuales están vinculados a descuentos directos de la nómina.
¿Cuánto le prestan a un reportado?
La cantidad que se presta a una persona reportada puede variar según la entidad financiera y las políticas específicas de crédito. En general, los préstamos para personas reportadas tienden a ser de montos más moderados y con términos más cortos.