¿Cómo hago para saber si estoy reportado en Datacrédito? Este es uno de los principales interrogantes que se realizan muchas personas con respecto a su situación crediticia. 

Este artículo destaca la importancia de las centrales de riesgo en Colombia y muestra las distintas maneras en las que puede consultar si tiene reportes en alguna de ellas. Además, brinda información de qué hacer en caso de estar reportado y cómo eliminar un reporte.

A continuación podrá resolver algunas de estas dudas para su tranquilidad. 

En resumen

• Las centrales de riesgo, como Datacrédito, son entidades que se encargan de hacerle seguimiento al comportamiento financiero de una persona o una empresa.
• Si usted se encuentra reportado en alguna de las centrales de riesgo, significa que tiene un historial crediticio negativo por falta de pago de alguna obligación financiera. 
• Para eliminar un reporte, debe tratar de saldar todas sus deudas. Cuando lo haga, el reporte se eliminará en un plazo de dos años.

¿Qué son Datacrédito y las centrales de riesgo?

Las centrales de riesgo son instituciones fundamentales para el sector financiero en Colombia. Su labor se centra en reunir y procesar información sobre los diversos actos financieros que realizan las personas en el país.

Estas instituciones permiten que las entidades bancarias tengan pleno conocimiento sobre la capacidad de pago de un individuo o de una empresa. Los informes que emiten incluyen detalles sobre el pago de préstamos adquiridos, pago de tarjetas de crédito, cancelación de tarjetas de crédito, cancelación de deudas y mucho más. 

Gracias a estas referencias, los bancos se encuentran en una mejor posición para tomar la decisión de otorgar un crédito o rechazarlo. La principal central de riesgo en Colombia es Datacrédito, institución con más de 40 años de experiencia en el sector. 

Datacrédito no solo sirve a instituciones bancarias, sino que también ofrece distintas herramientas y servicios que permiten a las personas mejorar su historial crediticio y, por tanto, las posibilidades de acceder a créditos. 

Existen otras centrales de riesgo de gran importancia como la Central de Información Financiera (CIFIN o TransUnión) y Procrédito.

¿Qué significa estar reportado en las centrales de riesgo?

Cuando alguien está reportado en una central de riesgo, se hace referencia a que dicha persona tiene un historial crediticio negativo, ya sea porque no cumplió con el pago de un préstamo o incurrió en múltiples incumplimientos financieros. 

Este término puede llegar a ser confuso, pues a pesar de que en su mayoría los reportes reflejan comportamientos financieros negativos, algunos pueden hacer referencia al registro positivo y a la idoneidad de una persona para recibir préstamos o créditos de un banco. 

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito y en otras centrales de riesgo en Colombia?

Se puede acceder a un informe crediticio totalmente gratuito que le permitirá conocer si existe algún reporte negativo en su contra que pueda afectar sus intenciones de adquirir préstamos o créditos a través de bancos.

A continuación le indicamos cómo puede obtener un reporte crediticio por parte de las principales centrales de riesgo del país. 

¿Cómo saber si estoy reportado en Datacrédito gratis?

El proceso para consultar si está reportado en Datacrédito gratis y rápido en línea es muy sencillo, solo debe seguir las siguientes instrucciones: 

• Visitar la página de Datacrédito e ingresar utilizando su cédula y contraseña. Si no existe un registro previo, la página le solicitará algunos datos personales para completar el registro.
• Una vez haya ingresado, podrá ver un resumen general en el que se indica su estatus y si presenta algún tipo de reporte. La página ofrece la posibilidad de suscribirse a diversos planes en los que puede ver más detalles.
• También existe la posibilidad de dirigirse a cualquier oficina y por medio de una carta solicitar el envío de un reporte que le permita conocer su estatus ante la institución. 

¿Cómo saber si estoy reportado en CIFIN? 

CIFIN permite conocer un resumen de su reporte crediticio gratis en una única ocasión. Para completar el proceso en esta central de riesgo, usted deberá hacer lo siguiente:

• Ingresar en la página de TransUnión y registrarse con todos los datos que la página le solicitará.
• Una vez haya ingresado, será redirigido a un recuento de los aspectos más generales de su historial, donde destaca la posibilidad de saber si tiene un reporte. CIFIN dispone de diversos planes de pago para acceder a más información.
• Si no puede completar el proceso en línea, puede dirigirse a cualquier oficina de la institución donde podrá solicitar un reporte a través de una carta de motivos y una dirección de correo en la que pueda recibir la información.

¿Cómo saber si estoy reportado en Procrédito?

Las consultas en Procrédito a través de su página web solo están disponibles en su versión paga. Para solicitar una revisión de su informe de forma gratuita debe dirigirse a las instalaciones de Fenalco Antioquia o puede formular un derecho de petición con su solicitud.

¿Cómo quitar un reporte negativo en Datacrédito?

Si al revisar su reporte crediticio se da cuenta de que tiene un reporte negativo, debe considerar una serie de acciones para solucionar un problema que puede costarle mucho a nivel financiero. 

Lo más importante en este sentido es entender que si su reporte muestra deudas vigentes, debe intentar liquidarlas cuanto antes. Cancelar sus deudas le permitirá mejorar su calificación y dejar atrás la penalización en su puntaje.

En caso de que no pueda cancelar su deuda, puede llegar a compromisos de pago para rebajar el monto adeudado y lograr que, después de un plazo de tiempo determinado, pueda gozar nuevamente de un buen puntaje de crédito. 

Si usted considera que el reporte negativo no tiene fundamento o se ha generado producto de un fraude a su identidad, puede dirigirse a las oficinas de la central de crédito que refleje el problema y presentar una reclamación que debe ser atendida en un lapso breve. 

Muchas personas se vieron beneficiadas con la llamada ley de “borrón y cuenta nueva”, ley que permitió que aquellos individuos que se apegaron a la ley antes de finalizar el mes de octubre de 2022 y pagaran sus deudas fueran retirados del sistema en un lapso de seis meses. 

¿Cuánto dura un reporte en Datacrédito?

Cuando se realiza un reporte negativo, este se mantendrá en el historial crediticio del individuo por un período de dos años a partir de la fecha de la última actualización de la información reportada. 

Un reporte en Datacrédito puede durar hasta cuatro años en el registro si se trata de un informe negativo, como un atraso en el pago de una deuda. Si la deuda ha sido saldada, el informe negativo se eliminará después de dos años a partir de la fecha de pago.

¿Cómo saber mi puntaje crediticio?

Conocer el puntaje Datacrédito que ostenta puede llegar a ser un tanto difícil, ya que es una opción por la cual tiene que pagar en la página de esta institución. Para poder conocerlo solo debe seguir los pasos que le indicamos para obtener su reporte crediticio en la sección de arriba. 

Además, existen empresas especializadas que pueden proporcionarle información y asesoramiento sobre cómo mejorar su puntaje crediticio. Si contacta a una de estas empresas, debe verificar que estén aprobadas por la Superintendencia Financiera de Colombia.

Conclusión

Resulta fundamental conocer el estado en el que se encuentra su historial financiero, ya que es un elemento de vital importancia para obtener servicios asociados a la banca como créditos, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito. 

A pesar de que existe una visión negativa de su rol, las centrales de riesgo le permiten ubicar información de gran importancia sobre su desempeño económico.  Además, también le permiten establecer soluciones que faciliten su reinserción a la dinámica financiera lo antes posible. 

Si usted no sabe por donde empezar, puede seguir los pasos que hemos desarrollado y conocer su punto de partida con el fin de tomar las decisiones más adecuadas para su estabilidad económica. No olvide cancelar sus deudas y prestar atención a los posibles movimientos que pueden estarle penalizando a nivel crediticio.